Виджеты публичной страницы: цель, ипотека, прибыльность и риск

На публичную страницу портфеля можно вынести не только стоимость и доходность, но и то, ради чего портфель собирается: цель по пассивному доходу, ипотеку, которую закрывают купоны и дивиденды, лидеров и аутсайдеров портфеля и его риск. Здесь — что показывает каждый из этих виджетов, как его настроить и что увидит гость, если вы скрыли суммы.

1. Как добавить виджет на страницу

В конструкторе. Откройте «Настройки» → «Сообщества и доступ» и нажмите «+ Создать ссылку» или откройте существующую страницу. Подробно конструктор описан в статье «Конструктор публичной страницы».

1. В блоке «Доступные виджеты (N)» найдите нужный виджет через поле «Поиск виджетов...» — поиск идёт по названию и описанию. При наведении на строку открывается превью.
2. Нажмите на строку — виджет появится в превью страницы, на активной вкладке.
3. У карточки в превью есть переключатели ширины и высоты, кнопка с глазом «Скрыть абсолютные суммы» и удаление. У цели и виджетов ипотеки есть ещё своя шестерёнка внутри карточки — о ней ниже.
4. Опубликуйте результат кнопкой «Создать страницу» или «Сохранить изменения».

На самой публичной странице. Автор видит в шапке кнопку «Настроить»: она включает режим правки прямо на странице. Внизу сетки появится «Добавить виджет» с поиском, а у карточек — те же переключатели размера и скрытия сумм. Кнопка «Готово» сохраняет расположение.

Чтобы проверить, что увидит посетитель, нажмите «Смотреть как гость»: страница перезагрузится так, как её видит аноним, — с замаскированными суммами и скрытыми заметками. «Вернуться к виду автора» возвращает обычный вид.

2. «Цель: пассивный доход»

Виджет отвечает на вопрос «сколько ещё до цели»: какую долю желаемого ежемесячного дохода уже закрывают купоны и дивиденды и в каком году цель будет достигнута при текущих выплатах.

• «цели закрыто» — крупный процент и полоса прогресса: текущий доход в месяц, делённый на целевой.
• «Сейчас в месяц» — купоны и дивиденды, ожидаемые в ближайшие 12 месяцев, делённые на 12. Амортизации и погашения облигаций не считаются: это возврат вложенных денег, а не доход.
• «Цель в месяц» — целевой доход из настроек.
• «Прогноз достижения» — год, когда доход дорастёт до цели, либо «Цель достигнута», либо «Не достигается при текущих выплатах» (например, если выплат нет). Если задан год цели, под прогнозом видно «цель — 2040» и сравнение: «раньше срока на N г.», «точно в срок» или «позже срока на N г.».
• Строка внизу объясняет основу прогноза: «Купоны и дивиденды на 12 мес., реинвестирование под X% годовых» и, если задано, пополнение в месяц.

Настройки. Шестерёнка «Настройка цели» в шапке виджета доступна автору в конструкторе и в режиме «Настроить»:

• «Целевой доход в месяц, ₽» — без него виджет не считает прогноз: автор видит «Задайте целевой доход в настройках виджета», гость — «Цель не задана»;
• «Год цели» — от текущего года на 80 лет вперёд;
• «Пополнение в месяц, ₽ (необязательно)».

Как считается прогноз, подсказывает сама шестерёнка: выплаты реинвестируются под текущую доходность выплат (годовые купоны и дивиденды к стоимости портфеля), пополнения добавляются раз в год, инфляция не учитывается. Это та же модель накопления капитала, что в калькуляторе «Финансовая свобода» (см. «Модель финансовой независимости FIRE»).

При скрытых суммах сервер передаёт все суммы в процентах от цели, а рублёвые цель и пополнение вырезает из настроек виджета. Гость видит процент закрытия цели, прогнозный год и год цели, а «Сейчас в месяц» и «Цель в месяц» — как «••••»; вместо суммы пополнения в нижней строке написано «с пополнением».

3. Виджеты ипотеки

Три виджета показывают ипотеку автора из раздела «Расходы» → «Ипотеки» — как её завести и вести, рассказано в статье о разделе «Ипотеки». Сервер считает график по параметрам из этого раздела тем же способом, что и сам раздел.

Какую ипотеку показать. Если ипотек несколько, автор в конструкторе или в режиме «Настроить» выбирает её шестерёнкой рядом с названием ипотеки — «Какую ипотеку показать». По умолчанию стоит вариант «Активная в разделе «Ипотека»». Если ипотеки нет, автор увидит подсказку «Добавьте ипотеку в разделе «Ипотека»», гость — «Нет данных об ипотеке».

«Покрытие платежа пассивным доходом»

Какую часть ежемесячного платежа по ипотеке закрывают купоны и дивиденды портфеля:

• «Сейчас» — по выплатам за последние 12 месяцев относительно текущего платежа, с оценкой «Платёж закрыт полностью», «Закрыто больше половины» или «Закрыто меньше половины»;
• «По прогнозу» — по прогнозу выплат на 12 месяцев относительно платежей за те же 12 месяцев;
• плитки «Пассивный доход» и «Платёж» в месяц.

Когда ипотека выплачена, виджет показывает «Ипотека погашена».

«Параметры ипотеки»

Ключевые цифры кредита плитками: «Ставка» (с пометкой «дифференцированный» для дифференцированных платежей), «Срок», «Осталось» с датой окончания, «Платёж», «Остаток долга» и «Переплата по %». Внизу — полоса «Погашено тела кредита» в процентах.

«График платежей по ипотеке»

Столбцы по годам делятся на «Тело» и «Проценты», линия — «Остаток долга» на своей правой шкале от нуля до суммы кредита. Пунктир «сейчас» отмечает текущий год.

Переключатель «% / ₽» в шапке переводит график в проценты от суммы кредита и обратно; оси, подсказки и легенда меняются вместе с ним. Выбор автора в режиме правки сохраняется как вид по умолчанию, а выбор посетителя запоминается только в его вкладке браузера.

При скрытых суммах рубли ипотеки маскируются во всех трёх виджетах сразу — если на странице включено «Скрыть точные суммы в рублях» или хотя бы у одного виджета этой ипотеки нажато «Скрыть абсолютные суммы». Остаются видны ставка, срок и остаток срока, процент погашения и проценты покрытия платежа; платёж, остаток долга, переплата и пассивный доход показываются как «••••». График переходит в проценты от суммы кредита с пометкой «Суммы скрыты автором: значения в % от суммы кредита», а вариант «₽» в переключателе недоступен с подсказкой «Суммы скрыты автором» — рубли из процентов не восстанавливаются.

Сервер отдаёт только то, что рисуют опубликованные виджеты: без «Покрытия платежа» на странице нет пассивного дохода портфеля, а ипотеки, которые не выбраны ни в одном виджете, не передаются вовсе.

4. «Прибыльность активов» и «Данные по портфелю»

«Прибыльность активов»

Горизонтальные столбцы показывают лидеров и аутсайдеров портфеля по нереализованной доходности позиций: зелёные — в плюсе, красные — в минусе. Переключатель «% / ₽» меняет доходность в процентах на прибыль или убыток в рублях, подсказка у столбца показывает «Доходность:» и «Прибыль/Убыток:».

Шестерёнка «Лимиты активов» задаёт, сколько бумаг показать «В плюсе (+):» и «В минусе (-):» — «Автоматически» (по высоте виджета), 1, 2, 3, 5, 10 или «Все». Эту настройку каждый посетитель выбирает для себя, она хранится в его браузере.

При скрытых суммах рубли не передаются, а доходность позиций в процентах остаётся: столбцы строятся по процентам, переключатель «₽» отключён, в подсказке нет строки «Прибыль/Убыток:». Цвет столбца всегда соответствует показанному значению.

«Данные по портфелю»

Широкий виджет с плитками «Внесено», «Выведено», «Дивиденды и купоны», «Количество сделок», «Сумма покупок», «Сумма продаж», «Размер комиссии» и «Размер налога». Период выбирается в шапке: «Весь период», «1 год», «С начала года», «6 месяцев», «3 месяца» или «1 месяц».

• В меню «Настройки расчета» есть «Оценивать пополнение по сделкам»: если у брокера нет истории пополнений, «Внесено» оценивается по покупкам за вычетом продаж и выплат и помечается «~ Расчётно».
• Кнопок для внесения неторговых операций на публичной странице нет — гость только смотрит.
• Гостям передаются только пополнения, выводы, дивиденды и купоны (без тикеров), поэтому плитка «Размер налога» на публичной странице не заполняется.

При скрытых суммах сервер не отдаёт ни денежные потоки, ни сделки ради этого виджета, и суммы видны как «••••». Если суммы скрыты у самого виджета, вместо «Количества сделок» тоже «••••», а не ложный ноль. Если суммы сделок скрывает другой виджет сделок на странице, «Сумма покупок», «Сумма продаж» и «Размер комиссии» тоже замаскированы.

5. VaR 95% и «Максимальная просадка»

Два компактных виджета риска, у каждого — значение, оценка риска и шкала:

• «Value at Risk (VaR 95%)» — дневной убыток, который по истории стоимости портфеля не превышался в 95% дней (исторический метод). Это не максимальный убыток: в остальные 5% дней потери могут быть больше. Оценка: «Низкий риск» до 1%, «Умеренный риск» до 2,5%, выше — «Высокий риск»; шкала до 5%.
• «Максимальная просадка» — самое глубокое падение стоимости портфеля от предыдущего максимума до последующего минимума за всю историю. Пополнения и выводы меняют стоимость портфеля и могут влиять на значение. Оценка: «Низкий риск» до 10%, «Умеренный риск» до 25%, выше — «Высокий риск»; шкала до 50%.

Если истории стоимости мало, виджет так и пишет: «Недостаточно истории стоимости портфеля для расчёта VaR» или «…для расчёта просадки». Формулы — в статье «Метрики риска и эффективности» (разделы VaR и Max Drawdown).

При скрытых суммах. VaR и просадка — проценты, а не суммы, поэтому общая опция «Скрыть точные суммы в рублях» их не прячет. Значение заменяется на «***», только если у самого виджета нажато «Скрыть абсолютные суммы» — как у коэффициентов Шарпа и Сортино.

6. Что видят гости при скрытых суммах

Суммы скрываются двумя способами: для всей страницы — опцией «Скрыть точные суммы в рублях» в конструкторе, для одного виджета — кнопкой с глазом «Скрыть абсолютные суммы». Маскирование делает сервер: скрытые рубли не попадают в ответ браузеру гостя. Подробнее — в разделе «Настройка приватности».

Если на странице включено «Разрешить снятие маскирования (по паролю или секретной ссылке)», гость с паролем нажимает «Снять маскирование» (или открывает секретную ссылку) и видит суммы, скрытые опцией «Скрыть точные суммы в рублях». Суммы, скрытые кнопкой «Скрыть абсолютные суммы» у самого виджета, остаются скрытыми. Подробнее — в статье «Коды доступа и ссылки для публичного портфеля».

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ)